CBI: lo standard italiano per gestionali
Il formato CBI è pensato per l'integrazione con software contabili italiani. È strutturato e ricco di metadati, ma non sempre la banca lo offre nei piani retail.
MT940: lo standard SWIFT internazionale
MT940 è il formato classico per la corrispondenza bancaria multi-paese. Lo trovi spesso nei conti business e nei rapporti aziendali con più valute.
CSV: la soluzione universale
Il CSV è il minimo comune denominatore: lo apri in Excel, lo importi in qualunque gestionale e lo trasformi facilmente. Va bene per la maggior parte dei casi quando i formati strutturati non sono disponibili.
Quando usare la conversione PDF
Se la banca non offre nessuno dei tre, oppure il periodo richiesto non è coperto, partire dal PDF resta l'unica opzione. In quel caso conviene un convertitore con anteprima e controllo riga per riga.
Esempio concreto: dover scegliere tra tre opzioni UniCredit
Un commercialista accede al portale Corporate Banking di UniCredit per scaricare i movimenti di un cliente PMI con tre conti aziendali. Il sistema offre: CSV standard (movimento per riga con causale ABI numerica), CBI Italia (struttura ricca con tag categoria operazione, codice fiscale controparte, BIC banca corrispondente), MT940 SWIFT (per import in software gestionali multinazionali). Il commercialista usa TeamSystem Studio: sceglie CBI perché TeamSystem ha un parser nativo che mappa direttamente la causale ABI alla causale contabile, riducendo il lavoro di codifica del 60% rispetto al CSV. Se invece avesse usato Zucchetti Ad Hoc Revolution, avrebbe scelto MT940 per le funzioni di multicurrency. Per i conti retail dei singoli amministratori, dove solo PDF è disponibile, parte dalla conversione PDF.
FAQ CBI vs MT940 vs CSV
Le banche italiane offrono tutte e tre le opzioni? No, dipende dal tipo di rapporto e dal contratto. Tipicamente i conti business medio-grandi hanno CBI e MT940, i conti retail hanno solo PDF e talvolta CSV. Per ottenere CBI su un conto privato bisogna richiederlo al gestore. Posso convertire CBI in CSV senza perdere dati? Sì in linea di principio, ma alcuni campi specifici del CBI (codice BIC controparte, tag causale ABI) non hanno corrispondente nel CSV semplice e vanno gestiti come colonne aggiuntive personalizzate.